เงินเดือน 30,000 เสียภาษีเท่าไร? (ปีภาษี 2568 / ยื่นปี 2569)
ตอบสั้น ๆ: ประมาณ 1,975 บาทต่อปี (เฉลี่ย 164.58 บาทต่อเดือน)
เงินเดือน 30,000 = รายได้ 360,000 บาท/ปี หักค่าใช้จ่าย 100,000 ลดหย่อนส่วนตัว 60,000 และประกันสังคม 10,500 → เงินได้สุทธิ 189,500 บาท
ส่วนที่เกิน 150,000 บาท (39,500 บาท) คิดภาษี 5%
และถ้าหาลดหย่อนเพิ่มได้อีก 39,500 บาท ภาษีจะเหลือ 0 บาท
1) คำนวณทีละขั้น
| ขั้นตอน | เงิน (บาท/ปี) | ที่มา |
|---|---|---|
| รายได้ทั้งปี (30,000 × 12) | 360,000 | เงินได้ประเภทที่ 1 |
| หัก ค่าใช้จ่ายเหมา 50% | −100,000 | เหมา 180,000 แต่เพดาน 100,000 |
| หัก ค่าลดหย่อนส่วนตัว | −60,000 | ได้ทุกคน |
| หัก ประกันสังคม (875 × 12) | −10,500 | ฐานค่าจ้างสูงสุด 17,500 |
| = เงินได้สุทธิ | 189,500 | เกิน 150,000 อยู่ 39,500 |
| ช่วงเงินได้สุทธิ | อัตรา | เงินในช่วงนี้ | ภาษี |
|---|---|---|---|
| 0 – 150,000 | ยกเว้น | 150,000 | 0 |
| 150,001 – 189,500 | 5% | 39,500 | 1,975.00 |
| รวมภาษีทั้งปี | 1,975.00 | ||
2) รับสุทธิเดือนละเท่าไรจริง ๆ
| รายการ | ต่อเดือน (บาท) | ต่อปี (บาท) |
|---|---|---|
| เงินเดือน | 30,000.00 | 360,000 |
| หัก ประกันสังคม 5% | −875.00 | −10,500 |
| หัก ภาษีหัก ณ ที่จ่าย | −164.58 | −1,975 |
| รับสุทธิ | 28,960.42 | 347,525 |
บริษัทจะทยอยหักภาษี ณ ที่จ่ายจากเงินเดือน (ประมาณเดือนละ 164.58 บาท) พอสิ้นปีก็ไม่ต้องจ่ายเพิ่ม และถ้าคุณมีลดหย่อนที่แจ้งไว้กับฝ่าย HR ภาษีที่ถูกหักจะลดลงทันทีในเดือนถัดไป
3) วิธีทำให้ภาษีเหลือ 0 บาท
ต้องลด “เงินได้สุทธิ” จาก 189,500 ให้ต่ำกว่า 150,000 → หาลดหย่อนเพิ่มอีก 39,500 บาท
| ทางเลือก | วงเงินที่ใช้ | ภาษีที่ประหยัด | ข้อควรรู้ |
|---|---|---|---|
| SSF (กองทุนรวมเพื่อการออม) | 39,500 | 1,975 | ซื้อขั้นต่ำด้วยเงินก้อน และต้องถือ 10 ปีนับจากวันซื้อ (ยกเว้นกรณีกฎหมายกำหนด) |
| RMF | 39,500 | 1,975 | ซื้อต่อเนื่องได้ทุกเดือน ถือถึงอายุ 55 ปี |
| ประกันชีวิต/สะสมทรัพย์ | 39,500 | 1,975 | เพดานรวม 100,000 บาท — ได้ความคุ้มครองชีวิตด้วย |
| ประกันสุขภาพ | 39,500 | 1,975 | ลดหย่อนได้ไม่เกิน 25,000 และรวมกับประกันชีวิตไม่เกิน 100,000 |
| ดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้าน | ตามจริง ≤100,000 | ตามจริง | ตัวลดหย่อนที่ดีที่สุด เพราะเกิดจากการใช้จ่ายที่จำเป็นอยู่แล้ว |
| ค่าลดหย่อนพ่อแม่/คู่สมรส/บุตร | 30,000–60,000 ต่อคน | ตามจริง | ถ้ามีสิทธิ์อยู่แล้ว มักเพียงพอให้ภาษีเป็น 0 |
หลักคิดที่ถูกต้อง: อย่าซื้อกองทุน/ประกันเพื่อ “ลดภาษี” เพียงอย่างเดียว เพราะขั้นภาษีของคุณคือ 5% การซื้อ 39,500 บาทเท่ากับได้ผลตอบแทนทันที 5% (1,975 บาท) — ควรซื้อเมื่อสินค้านั้นตรงกับเป้าหมายการออม/ความคุ้มครองของคุณอยู่แล้ว
4) เทียบเงินเดือน 30,000–50,000 ภาษีต่างกันแค่ไหน
| เงินเดือน | เงินได้สุทธิ | ภาษีทั้งปี | ต่อเดือน | ขั้นภาษีสูงสุด |
|---|---|---|---|---|
| 30,000 | 189,500 | 1,975 | 164.58 | 5% |
| 35,000 | 249,500 | 4,975 | 414.58 | 5% |
| 40,000 | 309,500 | 8,450 | 704.17 | 10% |
| 45,000 | 369,500 | 14,450 | 1,204.17 | 10% |
| 50,000 | 429,500 | 20,450 | 1,704.17 | 10% |
สังเกตว่าเงินเดือนเพิ่มจาก 40,000 เป็น 45,000 (เพิ่ม 60,000/ปี) แต่ภาษีเพิ่มขึ้น 6,000 บาท — ยังห่างไกลคำว่า “เงินเดือนขึ้นแต่ได้เงินไม่เพิ่ม” เพราะขั้นภาษี 10% คิดเฉพาะส่วนที่เกินเท่านั้น
5) วางแผนการเงินด้วยเงินเดือน 30,000
สัดส่วนที่ใช้ได้จริงสำหรับคนเริ่มจากศูนย์ (รับสุทธิ ~28,960 บาท):
- 50% = ~14,500 บาท ค่าที่พัก ค่าน้ำค่าไฟ ค่าเดินทาง
- 30% = ~8,700 บาท อาหาร ใช้จ่ายส่วนตัว ผ่อนของ
- 15% = ~4,300 บาท เงินออม/ลงทุน (แยกบัญชีทันทีวันที่เงินเดือนออก)
- 5% = ~1,450 บาท ประกันสุขภาพ/ชีวิต — และได้ลดหย่อนภาษีด้วย
ถ้าหักภาษี ณ ที่จ่ายไว้ 164.58 บาททุกเดือน พอสิ้นปีอย่าลืมยื่นแบบ — ถ้าปีนั้นคุณซื้อลดหย่อนเพิ่ม ระบบจะคืนเงินให้เมื่อยื่นแบบ ภ.ง.ด.91 ภายใน 31 มีนาคม
คำนวณภาษีของคุณเองแบบละเอียด
ใส่ประกัน RMF/SSF บุตร พ่อแม่ ดอกเบี้ยบ้าน แล้วดูทันทีว่าภาษีเหลือเท่าไร หรือเป็น 0 ได้ไหม
6) คำถามที่พบบ่อย
ภาษี 1,975 บาท หักจากเงินเดือนทุกเดือนเลยไหม?
ใช่ครับ บริษัทจะหักเป็นรายเดือน (ประมาณเดือนละ 164.58 บาท) โดยคำนวณจากเงินเดือนและลดหย่อนที่คุณแจ้งไว้ ถ้ามีการขึ้นเงินเดือนหรือแจ้งลดหย่อนเพิ่มภายหลัง ภาษีที่หักจะถูกปรับใหม่ให้
เงินเดือน 30,000 มีลูก 1 คน ยังต้องเสียภาษีไหม?
ไม่ต้องครับ เพราะลดหย่อนบุตร 30,000 บาท ทำให้เงินได้สุทธิเหลือ 159,500 → ภาษีประมาณ 475 บาท และถ้ามีค่าฝากครรภ์/คลอดบุตรตามจริงอีกไม่เกิน 60,000 บาท (สิทธิของมารดา) หรือมีพ่อแม่ที่ต้องดูแลอีก 30,000 ต่อคน ก็จะเหลือ 0 บาททันที
ทำไมเงินเดือน 30,000 แต่เงินได้สุทธิสูงกว่าที่คิด?
เพราะค่าใช้จ่ายเหมาถูกจำกัดที่ 100,000 บาท ไม่ได้คิด 50% เต็ม 180,000 บาท ยิ่งเงินเดือนสูง ผลของเพดานนี้จะยิ่งทำให้เงินได้สุทธิสูงเร็วกว่ารายได้
ซื้อ SSF 39,500 บาท เพื่อประหยัดภาษี 1,975 บาท คุ้มไหม?
ในแง่ภาษีถือว่าได้ผลตอบแทนทันที 5% ซึ่งดี แต่ต้องถือ 10 ปีและมีความเสี่ยงของกองทุน — ถ้าคุณมองว่าการออมระยะยาวเป็นเป้าหมายอยู่แล้วก็คุ้ม แต่ถ้าเงินก้อนนี้จำเป็นต้องใช้ใน 2–3 ปี ไม่ควรซื้อเพื่อลดภาษีอย่างเดียว